Quando un taxi si guasta durante una corsa, la questione del pagamento del trasporto sostitutivo per i passeggeri si pone immediatamente. La risposta dipende dalla natura del contratto di assicurazione sottoscritto dal conducente, dal tipo di garanzia attivata e dal momento in cui si verifica il guasto. Possono intervenire tre meccanismi distinti: l’assistenza auto, la responsabilità civile professionale e la garanzia di immobilizzazione.
RC auto e RC pro trasporto di persone: due coperture, due logiche di assunzione in carico
La confusione più frequente riguarda la distinzione tra la responsabilità civile auto classica e la RC professionale trasporto di persone. La prima copre i danni causati a terzi durante la circolazione del veicolo. La seconda, imposta dalla legge Thévenoud per i taxi e VTC, copre i danni legati all’attività di trasporto a titolo oneroso.
In caso di guasto durante una corsa, è la RC pro che entra in gioco per la copertura del passeggero bloccato. L’interruzione della prestazione di trasporto costituisce un danno specifico, distinto da un semplice incidente stradale. Il contratto di RC pro può prevedere il rimpatrio del passeggero o la copertura di un taxi sostitutivo.
La sola RC auto non copre questa situazione. Un conducente che avesse sottoscritto solo un’assicurazione auto standard, anche tutti i rischi, non beneficerebbe di alcuna copertura per il trasporto alternativo dei suoi passeggeri. La questione di chi paga il pagamento dei taxi sinistrati dipende quindi direttamente dal perimetro contrattuale della polizza professionale.
Garanzia assistenza auto: condizioni di attivazione e limiti per i taxi
La garanzia di assistenza è il meccanismo più frequentemente richiesto in caso di guasto. Prevede il soccorso stradale, il traino e, a seconda dei contratti, la messa a disposizione di un mezzo di trasporto alternativo. Per un taxi professionale, questa garanzia funziona secondo regole precise.
Assistenza 0 km o assistenza classica
Alcuni contratti attivano l’assistenza solo oltre una distanza minima dalla residenza o dal garage abituale. Le formule dette “0 km” eliminano questa franchigia chilometrica, il che è determinante per un conducente in ambiente urbano. Senza questa opzione, un guasto che si verifica nelle vicinanze del punto di attacco non attiva alcuna copertura.
Ciò che copre l’assistenza per i passeggeri
A seconda della costruzione del contratto, l’assicuratore assistenza può finanziare un taxi sostitutivo per i passeggeri in corso di corsa. Questa prestazione non è sistematica. Dipende da tre fattori:
- La presenza esplicita di una clausola “prosecuzione del viaggio” o “rimpatrio dei passeggeri” nelle condizioni particolari del contratto di assistenza
- Il limite di indennizzo previsto per le spese di trasporto alternativo, spesso limitato a un importo fisso per evento
- Il rispetto della procedura dichiarativa: chiamata al centro di assistenza prima di qualsiasi ordinazione di taxi, a pena di rifiuto di rimborso
Un conducente che paga un taxi di sostituzione di propria iniziativa, senza contattare preventivamente il suo centro di assistenza, rischia di non essere mai rimborsato. La chiamata preventiva all’assicuratore condiziona la copertura nella quasi totalità dei contratti.
Garanzia di immobilizzazione taxi: compensare la perdita di reddito, non il trasporto del passeggero
La garanzia di immobilizzazione è un’opzione proposta in alcuni contratti di assicurazione taxi. Il suo oggetto è diverso: versa un indennizzo giornaliero al conducente durante il periodo di immobilizzazione del veicolo dopo un sinistro. Questo indennizzo compensano la perdita di fatturato legata all’impossibilità di lavorare.
Questa garanzia non finanzia direttamente il taxi di sostituzione per un passeggero bloccato. Interviene dopo il sinistro, sulla durata, per attenuare l’impatto finanziario dell’interruzione dell’attività. I due meccanismi sono complementari ma rispondono a bisogni distinti.
Un conducente coperto da una garanzia di immobilizzazione ma privo di assistenza con clausola di prosecuzione del viaggio dovrà pagare il taxi di sostituzione per il suo passeggero, poi tentare di ottenerne il rimborso tramite la sua RC pro. L’assenza di una sola garanzia può far gravare il carico finanziario sul conducente.
Guasto di un veicolo a noleggio taxi: responsabilità del locatore o del locatario
La situazione si complica quando il taxi in panne è un veicolo a noleggio. Molti conducenti operano con un veicolo in affitto, a lungo termine o tramite una società di messa a disposizione.
Il contratto di noleggio prevede generalmente un’assistenza in caso di guasto meccanico imputabile a un difetto del veicolo. In questo caso, il locatore si fa carico del soccorso e, a seconda dei termini del contratto, del trasporto sostitutivo. Al contrario, se il guasto è dovuto a un difetto di manutenzione imputabile al locatario (livello dell’olio, pneumatici, cinghia), la responsabilità può essere trasferita al conducente.
Le società di noleggio impongono spesso una procedura rigorosa: chiamata al servizio dedicato, divieto di contattare un soccorritore terzo, obbligo di seguire il protocollo previsto nel contratto. Il mancato rispetto di queste fasi comporta un rifiuto di assunzione in carico, anche quando il guasto è di origine meccanica.
Contratto di assicurazione taxi: le clausole da verificare prima del sinistro
Il momento in cui si determina la responsabilità finanziaria non è quello del guasto. È quello della firma del contratto. Tre clausole meritano una lettura attenta:
- La clausola di assistenza con o senza franchigia chilometrica, e la menzione esplicita della copertura del trasporto dei passeggeri in corso di corsa
- Il limite per evento per le spese di taxi di sostituzione, che può variare da alcune decine a diverse centinaia di euro a seconda degli assicuratori
- Le esclusioni legate alla vetustà del veicolo o al difetto di manutenzione, che possono annullare la garanzia anche in caso di guasto improvviso
La distinzione tra guasto meccanico e guasto conseguente a un difetto di manutenzione è un motivo classico di rifiuto di indennizzo. Alcuni assicuratori richiedono la prova di un monitoraggio regolare del libretto di manutenzione per attivare la garanzia.
Il pagamento del taxi di sostituzione per un passeggero bloccato si basa su un incastro di garanzie: assistenza, RC pro, garanzia di immobilizzazione. Nessuna di queste coperture funziona in modo automatico. Il carico finanziario ricade sul conducente ogni volta che manca una clausola o non è stata rispettata una procedura.